关于建立我国信用体系问题已经吵闹了许多年。对于它的重要性、迫切性专家们智者见智、仁者见仁发表了许多建议。多少年来，由于我国没有完善的信用体系，已经对经济生活甚至政治生活造成了很大影响。一些地方政府、企业、个人在社会活动、经济交往、处事为人上，没有诚信、不守信用、不守合同，严重地破坏了政府在人民中的形象、破坏了市场经济秩序、破坏了良好的人际关系。而对于这种现象由于缺乏完整、有效的制约体系和查询体系，其泛滥严重，又无法查处，也无法把这些单位和个人公诸于众，警示社会，致使失信行为屡次发生。这种现象导致政府失去了公民的信任，这种现象吓跑了国外、省外、其他地区的投资者，这种现象使人与人之间失去了起码的信任，产生了不必要的自卫防护和警戒之心，这种现象影响了人际关系和正常交往，影响了经济发展。

    如何有效建立起我国的信用体系已经是一个非常迫切的问题。

    北京青年报2005年1月11日从中国人民银行获悉，央行正在紧锣密鼓地建立个人信用信息共享平台——“个人信用信息基础数据库。”今后，凡是在银行贷款或者办过信用卡的个人，都将拥有自己的信用报告。今年年内该数据库将实现全国联网运行，市民也将很快能看到关系自身的“个人信用报告”。个人信用报告实际上是个人信用信息基础数据库的最基础产品。只要在银行有贷款或者信用卡的个人，就会自动拥有个人信用报告，其他的成年人也可以通过办信用卡的方式来拥有个人信用报告。收集的个人信息大致包括：一是身份识别信息；二是贷款信息，包括还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。另外，随着数据库建设的逐步完善，还将采集个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

    央行的这一做法很好。从建立个人信用报告开始，从自然人信用记录抓起，抓到了我国信用体系建设的关键部位。现在出现的所有不诚信行为，无论集体、单位、公司或者其他，其始作俑者是自然人。只有抓好了自然人的信用记录，对每一个自然人在社会中的信用情况有一个可以查询和了解的渠道，有一个真实、准确的历史记录和评价，才能够促进整个社会信用体系的建设。其次，从个人办理信用卡着手建立个人信用报告，这个切入口选的好，操作性强。随着对外开放和市场经济的不断发展，人们的经济交往将不断增加，信用卡作为最为便利的交易工具，将是每一个自然人必备的。再次，以个人信用卡为依托和平台，逐步将每一个人其他社会活动的信用情况包括支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息进行记录，并形成个人信用报告，这个设想很好，也很可行。这将有力促进个人信用体系的完善和建立。

    个人信用报告对于诚信者是财富，个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。

    个人信用报告对不诚信者是惩罚和前进的拦路虎，银行以后将把汇集了各家银行庞大信息的个人信用报告当成贷款、办信用卡的重要依据。就像央行人士所说的：“以前有客户想在一家银行办理车贷或者信用卡后拒不还款，然后还想到另外一家银行去骗贷，以后他一定是寸步难行。”

    在筹建个人信用报告时，还必须注意以下几个方面：一是要协调好银行、非银行金融机构，以及电信、税务、煤气、自来水等公共部门的关系，共同建立起及时、全面、真实的个人信用信息记录。二是必须处理好使用个人信用报告和保护个人隐私的关系。防止侵犯个人隐私情况的出现。三是尽快出台《公平信用报告法》、《隐私法》等法律法规，保障信用体系建设规范、健康进行。

    总之，建立个人信用记录报告，建立全社会信用体系已经非常迫切。在发达国家例如：美国、德国，偷逃一次地铁票，不按期归还个人贷款或利息，大到影响就业，小到影响电话、水电开通。希望通过大家共同努力，一个有信走遍天下，无信寸步难行的信用环境和氛围早日形成。